Post Moratorium FAQs for Businesses

 

FAQs on Payment Relief Assistance Programme
(Businesses)

Soalan Lazim Berkenaan Bantuan Pelepasan Pembayaran (Untuk Perniagaan)
 

 

  1. Am I eligible for Payment Relief Assistance (“PRA”)?
    Yes, you are eligible for PRA if you have an existing loan/financing facility(ies) with us, and your source of income has been affected by COVID-19 pandemic.

    Applicable only to loan/financing facility(ies) that were approved on or before 30 June 2021, and remain performing (not in arrears exceeding 90 days) on the date of application.
     
  2. Who is eligible for the Payment Relief Assistance (“PRA”)?
    You may apply for the Payment Relief Assistance if you are:
    Segment Payment Relief Package Options
    1. A micro-SME1 as defined in the Guideline on SME Definition by SME Corporation Malaysia.
    • Option A: 6-month loan/financing moratorium
    • Option B: 50% reduction in monthly instalment for 6 months
    2. A micro-SME1 or SME or SME whose financial condition has been adversely affected by the pandemic.
    Note:
    Only for customers whose loans/financing are approved on or before 30 June 2021, and remain performing (not in arrears exceeding 90 days) on the date of application.

    1 Micro-SMEs as defined in the Guideline on SME Definition issued by SME Corporation Malaysia. This applies to businesses across all sectors with sales turnover of less than RM300,000 or have less than 5 full-time employees.
     
  3. How do I apply for Payment Relief Assistance (“PRA”)?
    You may contact your Relationship Manager or leave your contact details here. We will contact you to discuss the right PRA option that suits your needs.
     
  4. Will the application for Payment Relief Assistance (“PRA”) affect my credit rating in the Central Credit Reference Information System (CCRIS) report by Bank Negara Malaysia?
    Your application for PRA will not be reflected in your CCRIS record.
     
  5. When should I apply for Payment Relief Assistance (“PRA”)?
    Please apply for PRA as soon as possible. Do not wait if you are facing financial difficulties in servicing your monthly commitments.

    You may contact your Relationship Manager or leave your contact details here. We will contact you to discuss the right PRA option that suits your needs.
     
  6. How long will it take to process my Payment Relief Assistance (“PRA”) application?
    We will process your application and provide a decision within 14 days.
     
  7. I did not enrol my business for the 6-month Automatic Moratorium Programme in April 2020. Am I still eligible for Payment Relief Assistance (“PRA”)?
    Yes, you are eligible for the PRA if you face financial difficulties in servicing your monthly commitments. Please contact your Relationship Manager or leave your contact details here. We will contact you to discuss the right PRA option that suits your needs.
     
  8. What are the short-term benefits of getting a Payment Relief Assistance (“PRA”)?
    You can reduce your monthly instalments to ease your financial commitments. Rest assured that your PRA application will not be reflected in your CCRIS report.
     
  9. Are there any long-term implications in getting Payment Relief Assistance (“PRA”) that I should be aware of?
    With PRA, your loan/financing tenure will be extended. This means you will take a longer time to pay off your loan/financing and incur additional or increase of overall financing costs.
     
  10. Why should I take up Payment Relief Assistance (“PRA”)?
    PRA provides relief to the financial challenges you are facing. You can extend your loan/financing tenure to ease your cash flow by rescheduling/restructuring your loan/financing facility(ies).

    All you need to do is call our Contact Centre at 1-300-80-3388 or your Relationship Manager to discuss how we can help you.
     
  11. Do I need to sign/execute any agreement/document if I accept the Payment Relief Assistance (“PRA”)?
    Yes, you are required to sign the Supplementary Letter of Offer indicating your acceptance and send it to your Relationship Manager within 14 days from the date of the letter is issued.

    Note: For Industrial Hire Purchase (“IHP”)/Industrial Hire Purchase-i (“IHP-i”), you will also need to sign a IHP/IHP-i Supplementary Agreement.
     
  12. Will I incur any processing or documentation fee for my Payment Relief Assistance (“PRA”) application?
    The bank does not charge any processing or documentation fee for the PRA application.
     
  13. Do I need to make payment for my loan/financing while waiting for the outcome of my Payment Relief Assistance (“PRA”) application?
    Yes, you are required to continue to make payment while waiting for the outcome of your PRA application.
     
  14. What if my financial situation improves?
    When your financial situation improves, please pay your outstanding loan/financing as soon as possible to reduce your overall financing costs.

    Please call Contact Centre at 1-300-80-3388 or your Relationship Manager to discuss new payment terms.

    Note: Not applicable for existing Payment Relief Assistance for SME Express Loan/Financing and Industrial Hire Purchase/Industrial Hire Purchase-i facility. You cannot make changes to the payment terms once the Payment Relief Assistance package has been effected.
     
  15. Are there alternative options if my application for the Payment Relief Assistance (“PRA”) is not approved?
    You may seek assistance from any of the following agencies:
  16. What is the difference between Payment Relief Assistance (“PRA”) packages with equal instalment option vs step-up instalment option?
    Equal instalments option are PRA packages that require you to pay the same instalment amount throughout the loan/financing tenure. Refer to illustration A.

    On the other hand, step-up instalments option are monthly instalment that can be reduced to interest-serving /profit-serving up to 12 months. The thereafter monthly instalment are adjusted (increased) to equal instalment and to be paid over the remaining tenure of your facility.

    This option works for those who need to lessen their monthly instalment in the immediate future. Refer to illustration B.
     
    Below is for illustration purposes only. The actual amount and accrued interest/profit will differ according to the actual outstanding balance at the material time and subject to Base Lending Rate (“BLR”)/Base Financing Rate (“BFR”) changes from time to time.

    Illustration A – PRA with Equal Instalment Option
    • Outstanding Balance = RM395,156
    • Current Instalment (Before PRA) = RM10,380
    • Remaining Tenure = 45 months (3.75 years)
    • Request PRA Tenure Extension = 60 months (5 years)
    • New Remaining Tenure PRA = 105 months (8.75 years)
    • New Instalment Amount for PRA3 = RM5,452
       
    Illustration B – PRA with Step-Up Instalment Option
    • Outstanding Balance = RM395,156
    • Current Instalment (Before PRA) = RM10,380
    • Remaining Tenure = 45 months (3.75 years)
    • Request PRA Tenure Extension = 60 months (5 years)
    • New Remaining Tenure PRA = 105 months (8.75 years)
    • New Instalment under PRA for 1st until 12th month = RM3,064
    • New Instalment under PRA3 for 13th month onwards = RM5,899
       
    Both illustrations are based on assumptions below:
    Conventional Floating Rate Term Loan/ Islamic Floating Rate Term Financing account.
    Loan/Financing Amount: RM500,000
    Original Tenure = 60 months (5 years)
    Interest/Profit Rate: 9.00% p.a. (BLR/BFR + 3.58%)
    Original Monthly Instalment Payment Amount: RM10,380

    3The new PRA instalment is subjected to Base Lending Rate (“BLR”) / Base Financing Rate (“BFR”) changes and will revise according to the latest BLR of Alliance Bank Malaysia Berhad as well as BFR of Alliance Islamic Bank Berhad.
     
  17. I need a Payment Relief Assistance (“PRA”) packages with a tenure extension of 3 years. Will I be charged additional interest/profit for taking up PRA with equal instalment option vs PRA with step-up instalment option?

    You will incur higher overall financing cost when you extend the tenure of your PRA package. Below is the comparison between an equal instalment option (refer to illustration C) and step-up instalment option (refer to illustration D).
    For both illustrations, the overall tenure is extended for the same period (3 years).
    For SME Express Loan/Financing and Industrial Hire Purchase/Industrial Hire Purchase-i facility, only equal instalment option is available.
     
    Below is for illustration purposes only. The actual amount and accrued interest/profit will differ according to the actual outstanding balance at the material time and subject to BLR/BFR changes from time to time.

    Illustration C – PRA with Equal Instalment Payments
    • Outstanding Balance = RM615,728
    • Current Instalment (Before PRA) = RM31,800
    • Interest/Profit (Before PRA) = RM144,789
    • Remaining Tenure = 21 months (1.75 years)
    • Request PRA Tenure Extension = 36 months (3 years)
    • New Remaining Tenure under PRA = 57 months (4.75 years)
    • New Instalment under PRA4 = RM13,316
    • New Total Interest/Profit Incurred5 = RM235,948
       
    Illustration D – PRA with Step-Up Instalment Payments
    • Outstanding Balance = RM615,728
    • Current Instalment (Before PRA) = RM31,800
    • Interest/Profit (Before PRA) = RM144,789
    • Remaining Tenure = 21 months (1.75 years)
    • Request PRA Tenure Extension = 36 months (3 years)
    • New Remaining Tenure under PRA = 57 months (4.75 years)
    • New Instalment under PRA from 1st until 12th month = RM4,718
    • New Instalment under PRA4 from 13th month onwards = RM16,140
    • New Total Interest/Profit Incurred5 = RM261,133
       
    Both illustrations above are based on below assumptions:
    Conventional Floating Rate Term Loan/ Islamic Floating Rate Term Financing account.
    Loan/Financing Amount: RM1,000,000
    Original Tenure: 36 months (3 years)
    Interest/Profit Rate: 9.00% p.a. (BLR/BFR + 3.58%)
    Original Monthly Instalment Payment Amount: RM31,800
    Original Total Interest/Profit Incurred without PRA: RM144,789

    4The new PRA instalment is subjected to Base Lending Rate (“BLR”) / Base Financing Rate (“BFR”) changes and will revise according to the latest BLR of Alliance Bank Malaysia Berhad as well as BFR of Alliance Islamic Bank Berhad.
    5The total interest/profit incurred includes the original tenure’s interest/profit incurred from month 1 to month 15 and the new PRA remaining tenure’s interest/profit incurred.
     
  1. Adakah saya layak menerima Bantuan Pelepasan Pembayaran (“PRA”)?
    Ya, anda layak untuk menerima PRA jika anda mempunyai kemudahan pinjaman/pembiayaan bersama kami dan sumber pendapatan anda telah terjejas akibat wabak COVID-19.

    Hanya untuk kemudahan pinjaman/pembiayaan yang telah diluluskan pada atau sebelum 30hb Jun 2021 dan dikendalikan dengan baik (tidak boleh tertunggak melebihi 90 hari) pada tarikh permohonan.
     
  2. Siapakah yang layak memohon Bantuan Pelepasan Pembayaran (“PRA”)?
    Anda boleh memohon untuk mendapatkan Bantuan Pelepasan Pembayaran sekiranya anda tergolong dalam segmen berikut:
    Segmen Pilihan Bantuan Pelepasan Pembayaran
    1. Mikro-PKS1 sebagaimana didefinisikan dalam Garis Panduan Definisi PKS oleh Perbadanan Perusahaan Kecil dan Sederhana Malaysia (SME Corp. Malaysia).
    • Pilihan A: Penangguhan ansuran bulanan selama 6 bulan
    • Pilihan B: Pengurangan ansuran bulan sebanyak 50% selama tempoh 6 bulan
    2. Mikro-PKS1 dan PKS yang pendapatan telah terjejas akibat wabak COVID-19.
    Note:
    Hanya untuk pelanggan dengan kemudahan pinjaman/pembiayaan yang telah diluluskan pada atau sebelum 30hb Jun 2021 dan dikendalikan dengan baik (tidak boleh tertunggak melebihi 90 hari) pada tarikh permohonan.

    1 Mikro-PKS seperti yang didefinisikan dalam Garis Panduan Definisi PKS yang dikeluarkan oleh Perbadanan Perusahaan Kecil dan Sederhana Malaysia (SME Corp. Malaysia). Ini melibatkan perniagaan di semua sektor dengan perolehan penjualan kurang daripada RM300,000 atau mempunyai kurang dari 5 pekerja sepenuh masa.
     
  3. Bagaimanakah cara saya memohon untuk Bantuan Pelepasan Pembayaran (“PRA”)?
    Sila hubungi Pengurus Perhubungan anda atau tinggalkan maklumat anda di sini. Kami akan menghubungi anda untuk membincangkan pilihan PRA yang sesuai untuk keperluan anda.
     
  4. Adakah skor kredit saya dalam laporan Sistem Maklumat Rujukan Kredit Pusat (CCRIS) oleh Bank Negara Malaysia terjejas sekiranya saya mengambil Bantuan Pelepasan Pembayaran (“PRA”)?
    Permohonan PRA anda tidak akan terpapar dalam laporan CCRIS.
     
  5. Bilakah saya harus memohon untuk Bantuan Pelepasan Pembayaran (“PRA”)?
    Sila buat permohonan untuk PRA secepat mungkin. Jangan berlengah sekiranya anda menghadapi masalah kewangan dalam memenuhi komitmen bulanan anda.

    Sila hubungi Pengurus Perhubungan anda atau tinggalkan butiran diri anda di sini. Kami akan menghubungi anda untuk membincangkan pilihan PRA yang sesuai untuk keperluan anda.
     
  6. Berapa lamakah yang diperlukan untuk memproses permohonan Bantuan Pelepasan Pembayaran ("PRA") saya?
    Kami akan memproses permohonan anda dan memberikan keputusan dalam masa 14 hari.
     
  7. Saya tidak mendaftarkan perniagaan saya untuk Program Moratorium Automatik 6 Bulan pada bulan April 2020. Adakah saya masih layak untuk memohon Bantuan Pelepasan Pembayaran (“PRA”)?
    Ya, anda masih layak untuk memohon PRA sekiranya anda menghadapi kesukaran untuk memenuhi komitmen kewangan bulanan anda. Sila tinggalkan maklumat anda di sini. Kami akan menghubungi anda untuk membincangkan pilihan PRA yang sesuai dengan keperluan anda.
     
  8. Apakah manfaat jangka pendek pakej Bantuan Pelepasan Pembayaran (“PRA”)?
    Anda boleh mengurangkan ansuran bulanan anda untuk meringankan komitmen kewangan anda. Sila maklum bahawa permohonan PRA anda tidak akan terpapar dalam laporan CCRIS.
     
  9. Apakah implikasi jangka panjang Bantuan Pelepasan Pembayaran (“PRA”) yang harus saya ketahui?
    Dengan PRA, tempoh pinjaman/pembiayaan anda akan dilanjutkan. Ini bermaksud anda akan mengambil masa yang lebih lama untuk melunaskan pinjaman/pembiayaan anda dan menanggung tambahan atau kenaikan keseluruhan kos pembiayaan.
     
  10. Mengapakah saya harus memohon untuk Bantuan Pelepasan Pembayaran (“PRA”)?
    PRA boleh membantu meringankan komitmen kewangan yang anda sedang hadapi. Anda boleh melanjutkan tempoh pinjaman/pembiayaan anda untuk meringankan aliran tunai anda dengan cara penjadualan/penstrukturan semula kemudahan pinjaman/pembiayaan anda.

    Sila hubungi Pusat Panggilan kami di talian 1-300-80-3388 atau Pengurus Perhubungan anda untuk membincangkan bantuan sedia ada.
     
  11. Perlukah saya menandatangani/melaksanakan sebarang perjanjian/dokumen sekiranya saya menerima Bantuan Pelepasan Pembayaran (“PRA”)?
    Ya, anda perlu menandatangani Surat Tawaran Tambahan (Supplementary Letter of Offer) yang menunjukkan penerimaan anda dan menghantarkannya kepada Pengurus Perhubungan anda dalam masa 14 hari dari tarikh surat dikeluarkan.

    Nota:
    Untuk Sewa Beli Perindustrian (“IHP”)/Sewa Beli-i Perindustrian (“IHP-i”), anda juga perlu menandatangani Perjanjian Tambahan (Supplementary Agreement) IHP/IHP-i.
     
  12. Adakah saya perlu membayar sebarang kos pemprosesan atau dokumentasi untuk permohonan Bantuan Pelepasan Pembayaran (“PRA”)?
    Pihak bank tidak mengenakan sebarang kos pemprosesan atau dokumentasi untuk permohonan PRA.
     
  13. Adakah saya perlu membuat pembayaran untuk pinjaman/pembiayaan saya sementara menunggu keputusan permohonan Bantuan Pelepasan Pembayaran (“PRA”)?
    Ya, anda diminta untuk terus membuat pembayaran sementara menunggu keputusan permohonan PRA anda.
     
  14. Bagaimanakah jika keadaan kewangan saya bertambah baik?
    Apabila situasi kewangan anda bertambah pulih, anda boleh melunaskan pinjaman/pembiayaan anda secepat mungkin. Ini akan mengurangkan keseluruhan kos pembiayaan anda. Sila hubungi Pusat Panggilan kami di talian 1-300-80-3388 untuk membincangkan terma pembayaran baru.

    Nota:
    Syarat ini tidak berkenaan bagi PRA yang sedia ada untuk kemudahan Pinjaman/Pembiayaan Ekspress PKS dan kemudahan Sewa Beli Perindustrian (“IHP”)/Sewa Beli-i Perindustrian (“IHP-i”). Anda tidak boleh membuat perubahan pada syarat pembayaran setelah pakej PRA dilaksanakan.
     
  15. Adakah saya mempunyai pilihan alternatif sekiranya permohonan saya untuk Bantuan Pelepasan Pembayaran (“PRA”) tidak diluluskan?
    Anda boleh memohon bantuan daripada agensi-agensi berikut:
     
  16. Apakah perbezaan antara pakej Bantuan Pelepasan Pembayaran (“PRA”) dengan pilihan ansuran bulanan yang sama (equal instalments option) berbanding dengan pilihan ansuran bulanan berperingkat (step-up instalments option)?
    Pilihan ansuran bulanan yang sama (equal instalments option) adalah pakej PRA di mana anda perlu membayar jumlah ansuran yang tetap sepanjang tempoh pinjaman/pembiayaan. Sila rujuk ilustrasi A.

    Sebaliknya, pilihan ansuran bulanan berperingkat (step-up instalment option) adalah ansuran bulanan yang dapat dikurangkan bagi tujuan memenuhi bayaran faedah/keuntungan sehingga 12 bulan. Selepas itu, ansuran bulanan diselaraskan dengan pembayaran ansuran yang sama yang akan dibayar sepanjang baki tempoh kemudahan anda.

    Pilihan ini adalah untuk para pelanggan yang perlu mengurangkan ansuran bulanan dalam masa yang terdekat. Rujuk ilustrasi B.
     
    Di bawah adalah untuk tujuan ilustrasi sahaja. Jumlah sebenar dan faedah/keuntungan terakru akan berbeza mengikut baki hutang sebenar pada masa material dan tertakluk kepada perubahan Kadar Pinjaman Asas (“BLR”)/Kadar Pembiayaan Asas (“BFR”) dari semasa ke semasa.

    Ilustrasi A - PRA dengan Pilihan Ansuran Bulanan Yang Sama (Equal Instalments Option)
    • Baki Tertunggak = RM395,156
    • Ansuran Semasa (Sebelum PRA) = RM10,380
    • Baki Tempoh = 45 bulan (3.75 tahun)
    • Minta Pelanjutan Tempoh PRA = 60 bulan (5 tahun)
    • Baki Tempoh Baru PRA = 105 bulan (8.75 tahun)
    • Jumlah Ansuran Baru untuk PRA3 = RM5,452
       
    Ilustrasi B – PRA dengan Pilihan Ansuran Bulanan Berperingkat (Step-Up Instalments Option)
    • Baki Tertunggak = RM395,156
    • Ansuran Semasa (Sebelum PRA) = RM10,380
    • Baki Tempoh = 45 bulan (3.75 tahun)
    • Minta Pelanjutan Tempoh PRA = 60 bulan (5 tahun)
    • PRA Baki Tempoh Baru = 105 bulan (8.75 tahun)
    • Ansuran Baru di bawah PRA untuk 1 hingga 12 bulan = RM3,064
    • Ansuran Baru di bawah PRA3 untuk bulan ke-13 dan seterusnya = RM5,899
       
    Kedua-dua ilustrasi ini adalah berdasarkan andaian di bawah:
    Akaun Konvensional Pinjaman Berjangka Kadar Terapung /Akaun Berlandaskan Prinsip Shariah Pembiayaan Berjangka Kadar Terapung
    Jumlah Pinjaman / Pembiayaan: RM500,000
    Tempoh Asal = 60 bulan (5 tahun)
    Kadar Faedah / Keuntungan: 9.00% p.a. (BLR / BFR + 3.58%)
    Jumlah Bayaran Ansuran Bulanan Asal: RM10,380

    3Ansuran PRA baru tertakluk kepada perubahan Kadar Pinjaman Asas (“BLR”)/Kadar Pembiayaan Asas (“BFR”) dan akan disemak semula mengikut BLR terbaru Alliance Bank Malaysia Berhad serta BFR terbaru Alliance Islamic Bank Berhad.
     
  17. Saya memerlukan pakej Bantuan Pelepasan Pembayaran (“PRA”) dengan lanjutan tempoh 3 tahun. Adakah saya akan dikenakan faedah/keuntungan tambahan kerana mengambil PRA dengan pilihan ansuran bulanan yang sama (equal instalments option) berbanding dengan pilihan ansuran bulanan berperingkat (step-up instalments option)?

    Anda akan menanggung kos pembiayaan keseluruhan yang lebih tinggi apabila anda melanjutkan tempoh pakej PRA anda. Di bawah adalah perbandingan antara pilihan ansuran bulanan yang sama (equal instalments option) (rujuk ilustrasi C) dan pilihan ansuran bulanan berperingkat (step-up instalments option) (rujuk ilustrasi D).
    Untuk kedua-dua ilustrasi, tempoh keseluruhan dipanjangkan untuk tempoh yang sama (3 tahun).

    Bagi kemudahan Pinjaman/ Pembiayaan Ekspress PKS dan kemudahan Sewa Beli Perindustrian (“IHP”)/Sewa Beli-i Perindustrian (“IHP-i”), hanya terdapat pilihan ansuran bulanan yang sama (equal instalments option).
     
    Di bawah adalah untuk tujuan ilustrasi sahaja. Jumlah sebenar dan faedah/keuntungan terakru akan berbeza mengikut baki tertunggak sebenar pada masa material dan tertakluk kepada perubahan BLR/BFR dari semasa ke semasa.

    Ilustrasi C - PRA dengan Pilihan Ansuran Bulanan Yang Sama (Equal Instalments Option)
    • Baki Tertunggak = RM615,728
    • Ansuran Semasa (Sebelum PRA) = RM31,800
    • Faedah /Keuntungan (Sebelum PRA) = RM144,789
    • Baki Tempoh = 21 bulan (1.75 tahun)
    • Minta Pelanjutan Tempoh PRA = 36 bulan (3 tahun)
    • Baki Tempoh Baru di bawah PRA = 57 bulan (4.75 tahun)
    • Ansuran Baru di bawah PRA4 = RM13,316
    • Jumlah Faedah/Keuntungan Baru Yang Ditanggung5 = RM235,948
       
    Ilustrasi D – PRA dengan Pilihan Ansuran Bulanan Berperingkat (Step-Up Instalments Option)
    • Baki Tertunggak = RM615,728
    • Ansuran Semasa (Sebelum PRA) = RM31,800
    • Faedah/Keuntungan (Sebelum PRA) = RM144,789
    • Baki Tempoh = 21 bulan (1.75 tahun)
    • Minta Pelanjutan Tempoh PRA = 36 bulan (3 tahun)
    • Baki Tempoh Baru di bawah PRA = 57 bulan (4.75 tahun)
    • Ansuran Baru di bawah PRA dari 1 hingga 12 bulan = RM4,718
    • Ansuran Baru di bawah PRA4 mulai bulan ke-13 dan seterusnya = RM16,140
    • Jumlah Faedah/Keuntungan Baru Yang Ditanggung5 = RM261,133
       
    Kedua-dua ilustrasi ini adalah berdasarkan andaian di bawah:
    Akaun Konvensional Pinjaman Berjangka Kadar Terapung /Akaun Berlandaskan Prinsip Shariah Pembiayaan Berjangka Kadar Terapung.
    Jumlah Pinjaman/Pembiayaan: RM1,000,000
    Tempoh Asal: 36 bulan (3 tahun)
    Kadar Faedah/Keuntungan: 9.00% p.a. (BLR / BFR + 3.58%)
    Amaun Bayaran Ansuran Bulanan Asal: RM31,800
    Jumlah Faedah/Keuntungan Asal Tanpa PRA: RM144,789

    4Ansuran PRA baru tertakluk kepada perubahan Kadar Pinjaman Asas (“BLR”)/Kadar Pembiayaan Asas (“BFR”) dan akan disemak semula mengikut BLR terbaru Alliance Bank Malaysia Berhad serta BFR terbaru Alliance Islamic Bank Berhad.
    5Jumlah faedah/keuntungan yang dikenakan merangkumi faedah/keuntungan jangka masa asal yang dikenakan dari bulan 1 hingga bulan 15 dan baki faedah/keuntungan yang dikenakan dalam jangka masa PRA yang baru.