Post Moratorium FAQs for Businesses

 

FAQs on Payment Relief Assistance Programme
(Businesses)

Soalan Lazim Berkenaan Bantuan Pelepasan Pembayaran (Untuk Perniagaan)
 

 

  1. Am I eligible for Payment Relief Assistance (“PRA”)?
    Yes, you are eligible for PRA if you have an existing loan/financing facility(ies) with us, and your source of income has been affected by COVID-19 pandemic.

    Your loan/financing facility(ies) must not be in arrears exceeding 90 days on the date of application.
     
  2. Who will be eligible for the Targeted Repayment Assistance (“TRA”)?
    You can apply for TRA if you are a micro-SME and your business has a sales turnover of less than RM300,000 or have less than five full-time employees. Your micro-SME business must fit the description found in the Guideline on SME Definition issued by SME Corporation Malaysia.

    You must have an existing loan or financing amount of up to RM150,000 per facility with us.

    Note:
    Only customers whose loans/financing are approved before 1 October 2020 and not in arrears for more than 90 days will be eligible.
     
  3. How do I apply for Payment Relief Assistance (“PRA”) and Targeted Repayment Assistance (“TRA”)?
    You may contact your Relationship Manager or leave your contact details here.

    We will contact you to discuss the right PRA option that suits your needs.
     
  4. Will the application for Payment Relief Assistance (“PRA”) affect my credit rating in the Central Credit Reference Information System (CCRIS) report by Bank Negara Malaysia?
    Your application for PRA will not be reflected in your CCRIS records if you have applied by 15 June 2021.
     
  5. When should I apply for Payment Relief Assistance (“PRA”)?
    Please apply for PRA as soon as possible, latest by 15 June 2021.

    Do not wait if you are facing financial difficulties in servicing your monthly commitments. Please leave us your contact details here. We will contact you to discuss the right PRA option that suits your needs.

    Alternately, you may also contact your Relationship Manager.
     
  6. How long will it take to process my Payment Relief Assistance (“PRA”) application?
    We will process your application and provide a decision within 14 days.
     
  7. I did not enrol my business for the 6-Month Automatic Moratorium Programme. Am I still eligible to apply for Payment Relief Assistance (“PRA”)?
    Yes, you are eligible for to apply for PRA if you face financial difficulties in servicing your monthly commitments. Please leave us your contact details here. We will contact you to discuss the right PRA option that suits your needs.
     
  8. What are the short-term benefits of getting a Payment Relief Assistance (“PRA”) package?
    You can reduce your monthly instalments to ease your financial commitments.

    More importantly, the PRA application will not be reflected on your CCRIS report as Rescheduled and Restructured (R&R) for those applied before 15 June 2021. Note also while PRA is not recorded but if your loan/financing facility(ies) was in arrears and/ or payments are not up to-date it will still be shown in your past records.
     
  9. Are there any long-term implications in getting a Payment Relief Assistance (“PRA”) that I should be aware of?
    With PRA, your loan/financing tenure will be extended. This means you will take a longer time to pay off your loan/financing and incur additional or increase of overall financing costs.
     
  10. Why should I take up Payment Relief Assistance (“PRA”)?
    PRA provides relief to the financial challenges you are facing. You can extend your loan/financing tenure to ease your cash flow by rescheduling/ restructuring your loan/financing facility(ies).

    All you need to do is call our Contact Centre at 1-300-80-3388 or your Relationship Manager to discuss how we can help you.
     
  11. Do I need to sign/execute any agreement/document if I accept the Payment Relief Assistance (“PRA”)?
    Yes, you are required to sign the Supplementary Letter of Offer indicating your acceptance and send it to your Relationship Manager within 14 days from the date of the letter issued.

    Note:
    For Industrial Hire Purchase (“IHP”)/Industrial Hire Purchase-i (“IHP-i”), you will also need to sign a IHP/IHP-i Supplementary Agreement.
     
  12. Will I have to incur any processing or documentation fee for my Payment Relief Assistance (“PRA”) application?
    The bank does not charge any processing or documentation fee for the PRA application.
     
  13. Do I need to make payment for my loan/financing while waiting for the outcome of my Payment Relief Assistance (“PRA”) application?
    Yes, you are required to continue to make payment while waiting for the outcome of your PRA application.
     
  14. I do not know which Payment Relief Assistance (“PRA”) package I should take up.
    We have a few PRA packages available to help ease your financial commitments:
     
    • For micro-SMEs
      Option 1: 3-month deferment of monthly instalment
      Option 2: 50% reduction in monthly instalment for 6 months
    • For Property or Working Capital loan/financing products
      You may opt to extend tenure up to 5 years with or without 12 months of step-up instalment1 (reduced instalments).
    • For Overdraft/Cashline-i facility or Trade/Trade-i facility
      You may opt to convert the entire limit or partial limit into a Term Loan/Financing with tenure of up to 5 years with or without 12 months of step-up instalment payments1 (reduced instalments).
    • For SME Express Loan/Financing and Industrial Hire Purchase/Industrial Hire Purchase-i facility
      You may opt to extend tenure to up to 3 years.
       
    If your facility with us do not fall into any of these categories and need help with your financial situation, please call our Contact Centre at 1-300-80-3388 or your Relationship Manager to discuss your monthly payment options.

    1Step-up instalments are monthly instalments that can be reduced to interest/profit-serving of up to 12 months. Thereafter, monthly instalment are adjusted to equal instalment payments to be paid over the remaining tenure of your facility.

     
  15. I don’t think that the economy will improve this year. Should I approach the bank for a longer tenure extension on my existing Payment Relief Assistance (“PRA”)?
    In addition to our PRA packages mentioned in item 14, we can tailor a loan/financing instalment amount best suited to your financial situation under PRA.

    However, it is important to remember that you will incur higher overall financing costs by extending the tenure of your existing PRA package.

    When your financial situation improves, you can reduce your overall debt and financing costs. Please call our Contact Centre at 1-300-80-3388 or your Relationship Manager to discuss new payment terms.
     
  16. What if my financial situation improves?
    You can pay off your outstanding loan/financing quickly, thus reducing your overall financing costs.

    Please call Contact Centre at 1-300-80-3388 or your Relationship Manager to discuss new payment terms.

    Note:
    Not applicable for existing Payment Relief Assistance for SME Express Loan/Financing and Industrial Hire Purchase/Industrial Hire Purchase-i facility. You cannot make changes to the payment terms once the Payment Relief Assistance package has been effected.
     
  17. Are there alternative options if my application for the Payment Relief Assistance (“PRA”) is not approved?
    You can seek assistance from any of the following agencies:
     
  18. What is the difference between Payment Relief Assistance (“PRA”) packages with equal instalment option vs step-up instalment option?
    Equal instalments option are PRA packages that require you to pay the same instalment amount throughout the loan/financing tenure. Refer to illustration A.

    On the other hand, step-up instalments option are monthly instalment that can be reduced to interest-serving /profit-serving up to 12 months. The thereafter monthly instalment are adjusted (increased) to equal instalment and to be paid over the remaining tenure of your facility.

    This option works for those who need to lessen their monthly instalment in the immediate future. Refer to illustration B.

    Below is for illustration purposes only. The actual amount and accrued interest/profit will differ according to the actual outstanding balance at the material time and subject to Base Lending Rate (“BLR”)/Base Financing Rate (“BFR”) changes from time to time.

    Illustration A – PRA with Equal Instalment Option
    • Outstanding Balance = RM395,156
    • Current Instalment (Before PRA) = RM10,380
    • Remaining Tenure = 45 months (3.75 years)
    • Request PRA Tenure Extension = 60 months (5 years)
    • New Remaining Tenure PRA = 105 months (8.75 years)
    • New Instalment Amount for PRA2 = RM5,452
       
    Illustration B – PRA with Step-Up Instalment Option
    • Outstanding Balance = RM395,156
    • Current Instalment (Before PRA) = RM10,380
    • Remaining Tenure = 45 months (3.75 years)
    • Request PRA Tenure Extension = 60 months (5 years)
    • New Remaining Tenure PRA = 105 months (8.75 years)
    • New Instalment under PRA for 1st until 12th month = RM3,064
    • New Instalment under PRA2 for 13th month onwards = RM5,899
       
    Both illustrations are based on assumptions below:
    Conventional Floating Rate Term Loan/ Islamic Floating Rate Term Financing account.
    Loan/Financing Amount: RM500,000
    Original Tenure = 60 months (5 years)
    Interest/Profit Rate: 9.00% p.a. (BLR/BFR + 3.58%)
    Original Monthly Instalment Payment Amount: RM10,380

    2The new PRA instalment is subjected to Base Lending Rate (“BLR”) / Base Financing Rate (“BFR”) changes and will revise according to the latest BLR of Alliance Bank Malaysia Berhad as well as BFR of Alliance Islamic Bank Berhad.
     
  19. I need a Payment Relief Assistance (“PRA”) packages with a tenure extension of 3 years. Will I be charged additional interest/profit for taking up PRA with equal instalment option vs PRA with step-up instalment option?

    You will incur higher overall financing cost when you extend the tenure of your PRA package. Below is the comparison between an equal instalment option (refer to illustration C) and step-up instalment option (refer to illustration D).
    For both illustrations, the overall tenure is extended for the same period (3 years).
    For SME Express Loan/Financing and Industrial Hire Purchase/Industrial Hire Purchase-i facility, only equal instalment option is available.

    Below is for illustration purposes only. The actual amount and accrued interest/profit will differ according to the actual outstanding balance at the material time and subject to BLR/BFR changes from time to time.

    Illustration C – PRA with Equal Instalment Payments
    • Outstanding Balance = RM615,728
    • Current Instalment (Before PRA) = RM31,800
    • Interest/Profit (Before PRA) = RM144,789
    • Remaining Tenure = 21 months (1.75 years)
    • Request PRA Tenure Extension = 36 months (3 years)
    • New Remaining Tenure under PRA = 57 months (4.75 years)
    • New Instalment under PRA3 = RM13,316
    • New Total Interest/Profit Incurred4 = RM235,948
       
    Illustration D – PRA with Step-Up Instalment Payments
    • Outstanding Balance = RM615,728
    • Current Instalment (Before PRA) = RM31,800
    • Interest/Profit (Before PRA) = RM144,789
    • Remaining Tenure = 21 months (1.75 years)
    • Request PRA Tenure Extension = 36 months (3 years)
    • New Remaining Tenure under PRA = 57 months (4.75 years)
    • New Instalment under PRA from 1st until 12th month = RM4,718
    • New Instalment under PRA3 from 13th month onwards = RM16,140
    • New Total Interest/Profit Incurred4 = RM261,133
       
    Both illustrations above are based on below assumptions:
    Conventional Floating Rate Term Loan/ Islamic Floating Rate Term Financing account.
    Loan/Financing Amount: RM1,000,000
    Original Tenure: 36 months (3 years)
    Interest/Profit Rate: 9.00% p.a. (BLR/BFR + 3.58%)
    Original Monthly Instalment Payment Amount: RM31,800
    Original Total Interest/Profit Incurred without PRA: RM144,789

    3The new PRA instalment is subjected to Base Lending Rate (“BLR”) / Base Financing Rate (“BFR”) changes and will revise according to the latest BLR of Alliance Bank Malaysia Berhad as well as BFR of Alliance Islamic Bank Berhad.
    4The total interest/profit incurred includes the original tenure’s interest/profit incurred from month 1 to month 15 and the new PRA remaining tenure’s interest/profit incurred.
     
  1. Adakah saya layak menerima Bantuan Pelepasan Pembayaran (“PRA”)?
    Ya, anda layak untuk menerima PRA jika anda mempunyai kemudahan pinjaman/pembiayaan bersama kami dan sumber pendapatan anda telah terjejas akibat wabak COVID-19.

    Kemudahan pinjaman/pembiayaan anda tidak boleh tertunggak melebihi 90 hari pada tarikh permohonan.
     
  2. Siapakah yang layak menerima Bantuan Pembayaran Balik Bersasar (“TRA”)?
    Anda boleh memohon TRA jika anda merupakan PKS mikro dan perniagaan anda mempunyai perolehan jualan kurang daripada RM300,000 atau mempunyai kurang daripada lima pekerja sepenuh masa. Perniagaan PKS mikro anda mesti sesuai dengan keterangan Definisi PKS yang terdapat dalam Garis Panduan yang dikeluarkan oleh Perbadanan Perusahaan Kecil dan Sederhana Malaysia (SME Corp. Malaysia).

    Anda mesti mempunyai jumlah pinjaman atau pembiayaan sehingga RM150,000 bagi setiap kemudahan dengan kami.

    Nota:
    Hanya pelanggan pinjaman/pembiayaan yang diluluskan sebelum 1 Oktober 2020 dan tidak tertunggak selama lebih daripada 90 hari akan layak.
     
  3. Bagaimanakah cara saya memohon untuk Bantuan Pelepasan Pembayaran (“PRA”) dan Bantuan Pembayaran Balik Bersasar (“TRA”)?
    Sila hubungi Pengurus Perhubungan anda atau tinggalkan maklumat anda di sini.

    Kami akan menghubungi anda untuk membincangkan pilihan PRA yang sesuai untuk keperluan anda.
     
  4. Adakah skor kredit saya dalam laporan Sistem Maklumat Rujukan Kredit Pusat (CCRIS) oleh Bank Negara Malaysia terjejas sekiranya saya mengambil Bantuan Pelepasan Pembayaran (“PRA”)?
    Permohonan anda tidak akan menjejaskan rekod CCRIS anda sekiranya anda berjaya memohon Bantuan Pelepasan Pembayaran sebelum 15 Jun 2021.
     
  5. Bilakah saya harus memohon untuk Bantuan Pelepasan Pembayaran (“PRA”)?
    Sila memohon untuk PRA secepat mungkin, selewat-lewatnya pada 15 Jun 2021.

    Sekiranya anda sedang menghadapi masalah kewangan dalam memenuhi komitmen bulanan anda, jangan berlengah lagi. Sila tinggalkan butiran diri anda di sini. Kami akan menghubungi anda untuk membincangkan pilihan PRA yang sesuai untuk keperluan anda.

    Sebagai alternatif, anda juga boleh menghubungi Pengurus Perhubungan anda.
     
  6. Berapa lamakah yang diperlukan untuk memproses permohonan Bantuan Bantuan Pembayaran ("PRA") saya?
    Kami akan memproses permohonan anda dan memberikan keputusan dalam masa 14 hari.
     
  7. Saya tidak mendaftarkan perniagaan saya untuk Program Moratorium Automatik 6 Bulan. Adakah saya masih layak untuk memohon Bantuan Pelepasan Pembayaran (“PRA”)?
    Ya, anda masih layak untuk memohon PRA sekiranya anda menghadapi kesukaran untuk memenuhi komitmen kewangan bulanan anda. Sila tinggalkan maklumat perhubungan anda di sini. Kami akan menghubungi anda untuk membincangkan pilihan PRA yang sesuai dengan keperluan anda.
     
  8. Apakah manfaat jangka pendek pakej Bantuan Pelepasan Pembayaran (“PRA”)?
    Anda boleh mengurangkan ansuran bulanan anda untuk meringankan komitmen kewangan anda.

    Lebih penting lagi, bagi permohonan yang dibuat sebelum 15 Jun 2021, permohonan PRA anda tidak akan dimasukkan dalam laporan CCRIS anda sebagai Penjadualan dan Penstrukturan Semula (R&R). Sila ambil maklum bahawa walaupun PRA tidak direkodkan, tetapi jika kemudahan pinjaman/pembiayaan anda tertunggak dan/atau pembayaran lambat, ia masih akan ditunjukkan dalam rekod CCRIS anda sebelumnya.
     
  9. Apakah implikasi jangka panjang Bantuan Pelepasan Pembayaran (“PRA”) yang harus saya ketahui?
    Dengan PRA, tempoh pinjaman/pembiayaan anda akan dilanjutkan. Ini bermaksud anda akan mengambil masa yang lebih lama untuk melunaskan pinjaman/pembiayaan anda dan menanggung tambahan atau kenaikan keseluruhan kos pembiayaan.
     
  10. Mengapakah saya harus memohon untuk Bantuan Pelepasan Pembayaran (“PRA”)?
    PRA boleh membantu meringankan cabaran kewangan yang anda sedang hadapi. Anda boleh memanjangkan tempoh pinjaman/pembiayaan anda untuk meringankan aliran tunai anda dengan cara penjadualan/penstrukturan semula kemudahan pinjaman/pembiayaan anda.

    Anda boleh menghubungi Pusat Panggilan kami di talian 1-300-80-3388 atau Pengurus Perhubungan anda untuk membincangkan cara kami dapat membantu anda.
     
  11. Perlukah saya menandatangani/melaksanakan sebarang perjanjian/dokumen sekiranya saya menerima Bantuan Pelepasan Pembayaran (“PRA”)?
    Ya, anda perlu menandatangani Surat Tawaran Tambahan (Supplementary Letter of Offer) yang menunjukkan penerimaan anda dan menghantarkannya kepada Pengurus Perhubungan anda dalam masa 14 hari dari tarikh surat dikeluarkan.

    Nota:
    Untuk Sewa Beli Perindustrian (“IHP”)/Sewa Beli-i Perindustrian (“IHP-i”), anda juga perlu menandatangani Perjanjian Tambahan (Supplementary Agreement) IHP/IHP-i.
     
  12. Adakah saya perlu membayar sebarang kos pemprosesan atau dokumentasi untuk permohonan Bantuan Pelepasan Pembayaran (“PRA”)?
    Pihak bank tidak mengenakan sebarang kos pemprosesan atau dokumentasi untuk aplikasi PRA.
     
  13. Perlukah saya membuat pembayaran untuk pinjaman/pembiayaan saya sementara menunggu keputusan permohonan Bantuan Pelepasan Pembayaran (“PRA”)?
    Ya, anda diminta untuk terus membuat pembayaran sementara menunggu keputusan permohonan PRA anda.
     
  14. Saya tidak tahu pakej Bantuan Pelepasan Pembayaran (“PRA”) mana yang harus saya ambil.
    Kami mempunyai beberapa pakej PRA yang tersedia untuk membantu meringankan komitmen kewangan anda:
     
    • Untuk PKS Mikro:
      Pilihan 1: Penangguhan ansuran bulanan selama 3 bulan
      Pilihan 2: Pengurangan ansuran bulanan sebanyak 50% selama 6 bulan
    • Untuk produk pinjaman/pembiayaan Hartanah atau Modal Kerja:
      Anda boleh memilih untuk memanjangkan tempoh sehingga 5 tahun dengan atau tanpa ansuran bulanan berperingkat1 12 bulan (ansuran dikurangkan).
    • Untuk kemudahan Overdraf/Cashline-i atau kemudahan Pembiayaan Perdagangan/Pembiayaan Perdagangan-i:
      Anda boleh menukar keseluruhan atau sebahagian had kepada Pinjaman/Pembiayaan Berjangka dengan tempoh sehingga 5 tahun dengan atau tanpa ansuran bulanan berperingkat1 12 bulan (ansuran dikurangkan).
    • Untuk kemudahan Pinjaman/Pembiayaan Ekspress PKS dan Sewa Beli Perindustrian (“IHP”)/Sewa Beli-i Perindustrian (“IHP-i”):
      Anda boleh memilih untuk melanjutkan tempoh sehingga 3 tahun.
       
    Sekiranya anda tidak mempunyai kemudahan dalam kategori ini dan anda memerlukan bantuan dengan situasi kewangan anda, sila hubungi Pusat Panggilan kami di 1-300-80-3388 atau Pengurus Perhubungan anda untuk membincangkan pilihan pembayaran bulanan anda.

    1Ansuran bulanan berperingkat (step-up instalments) adalah ansuran bulanan yang dapat dikurangkan bagi tujuan memenuhi bayaran faedah/keuntungan sehingga 12 bulan. Selepas itu, ansuran bulanan diselaraskan dengan pembayaran ansuran yang sama yang akan dibayar sepanjang baki tempoh kemudahan anda.

     
  15. Saya berpendapat bahawa ekonomi tidak akan bertambah baik tahun ini. Patutkah saya menghubungi pihak bank untuk melanjutkan tempoh Bantuan Pelepasan Pembayaran (“PRA”) saya?
    Selain pakej PRA kami yang dinyatakan dalam item 14, kami dapat menyesuaikan ansuran pinjaman/pembiayaan yang paling optimum dengan keadaan kewangan anda di bawah PRA.

    Walau bagaimanapun, adalah penting untuk diingatkan bahawa anda akan menanggung kos pembiayaan keseluruhan yang lebih tinggi apabila anda memanjangkan lagi tempoh pakej PRA yang telah diambil.

    Apabila keadaan kewangan anda bertambah baik, anda dapat mengurangkan keseluruhan kos pinjaman atau pembiayaan anda. Sila hubungi Pusat Panggilan kami di talian 1-300-80-3388 atau Pengurus Perhubungan anda untuk membincangkan syarat pembayaran baru.
     
  16. Bagaimanakah jika keadaan kewangan saya bertambah baik?
    Anda dapat melunaskan pinjaman/pembiayaan tertunggak anda dengan cepat, dan mengurangkan keseluruhan kos pembiayaan anda.

    Sila hubungi Pusat Panggilan di 1-300-80-3388 atau Pengurus Perhubungan anda untuk membincangkan syarat pembayaran baru.

    Nota:
    Syarat ini tidak berkenaan bagi PRA yang sedia ada untuk kemudahan Pinjaman/Pembiayaan Ekspress PKS dan kemudahan Sewa Beli Perindustrian (“IHP”)/Sewa Beli-i Perindustrian (“IHP-i”). Anda tidak boleh membuat perubahan pada syarat pembayaran setelah pakej PRA dilaksanakan.
     
  17. Adakah saya mempunyai pilihan alternatif sekiranya permohonan saya untuk Bantuan Pelepasan Pembayaran (“PRA”) tidak diluluskan?
    Anda boleh memohon bantuan daripada agensi-agensi berikut:
     
  18. Apakah beza antara pakej PRA dengan pilihan ansuran bulanan yang sama (equal instalments option) berbanding dengan pilihan ansuran bulanan berperingkat (step-up instalments option)?
    Pilihan ansuran bulanan yang sama (equal instalments option) adalah pakej PRA yang anda perlu membayar jumlah ansuran yang sama sepanjang tempoh pinjaman/pembiayaan. Sila rujuk ilustrasi A.

    Sebaliknya, pilihan ansuran bulanan berperingkat (step-up instalment option) dapat dikurangkan bagi tujuan memenuhi bayaran faedah/keuntungan sehingga 12 bulan. Selepas itu, ansuran bulanan diselaraskan dengan pembayaran ansuran yang sama yang akan dibayar sepanjang baki tempoh kemudahan anda.

    Pilihan ini berfungsi untuk mereka yang perlu mengurangkan ansuran bulanan dalam masa yang terdekat. Rujuk ilustrasi B.

    Di bawah adalah untuk tujuan ilustrasi sahaja. Jumlah sebenar dan faedah/keuntungan terakru akan berbeza mengikut baki hutang sebenar pada masa material dan tertakluk kepada perubahan Kadar Pinjaman Asas (“BLR”)/Kadar Pembiayaan Asas (“BFR”) dari semasa ke semasa.

    Ilustrasi A - PRA dengan Pilihan Ansuran Bulanan Yang Sama (Equal Instalments Option)
    • Baki Tertunggak = RM395,156
    • Ansuran Semasa (Sebelum PRA) = RM10,380
    • Baki Tempoh = 45 bulan (3.75 tahun)
    • Minta Pelanjutan Tempoh PRA = 60 bulan (5 tahun)
    • Baki Tempoh Baru PRA = 105 bulan (8.75 tahun)
    • Jumlah Ansuran Baru untuk PRA2 = RM5,452
       
    Ilustrasi B – PRA dengan Pilihan Ansuran Bulanan Berperingkat (Step-Up Instalments Option)
    • Baki Tertunggak = RM395,156
    • Ansuran Semasa (Sebelum PRA) = RM10,380
    • Baki Tempoh = 45 bulan (3.75 tahun)
    • Minta Pelanjutan Tempoh PRA = 60 bulan (5 tahun)
    • PRA Baki Tempoh Baru = 105 bulan (8.75 tahun)
    • Ansuran Baru di bawah PRA untuk 1 hingga 12 bulan = RM3,064
    • Ansuran Baru di bawah PRA2 untuk bulan ke-13 dan seterusnya = RM5,899
       
    Kedua-dua ilustrasi ini adalah berdasarkan andaian di bawah:
    Akaun Konvensional Pinjaman Berjangka Kadar Terapung /Akaun Berlandaskan Prinsip Shariah Pembiayaan Berjangka Kadar Terapung
    Jumlah Pinjaman / Pembiayaan: RM500,000
    Tempoh Asal = 60 bulan (5 tahun)
    Kadar Faedah / Keuntungan: 9.00% p.a. (BLR / BFR + 3.58%)
    Jumlah Bayaran Ansuran Bulanan Asal: RM10,380

    2Ansuran PRA baru tertakluk kepada perubahan Kadar Pinjaman Asas (“BLR”)/Kadar Pembiayaan Asas (“BFR”) dan akan disemak semula mengikut BLR terbaru Alliance Bank Malaysia Berhad serta BFR terbaru Alliance Islamic Bank Berhad.
     
  19. Saya memerlukan pakej Bantuan Pelepasan Pembayaran (“PRA”) dengan lanjutan tempoh 3 tahun. Adakah saya akan dikenakan faedah/keuntungan tambahan kerana mengambil PRA dengan pilihan ansuran bulanan yang sama (equal instalments option) berbanding dengan pilihan ansuran bulanan berperingkat (step-up instalments option)?

    Anda akan menanggung kos pembiayaan keseluruhan yang lebih tinggi apabila anda melanjutkan tempoh pakej PRA anda. Di bawah adalah perbandingan antara pilihan ansuran bulanan yang sama (equal instalments option) (rujuk ilustrasi C) dan pilihan ansuran bulanan berperingkat (step-up instalments option) (rujuk ilustrasi D).
    Untuk kedua-dua ilustrasi, tempoh keseluruhan dipanjangkan untuk tempoh yang sama (3 tahun).

    Bagi kemudahan Pinjaman/ Pembiayaan Ekspress PKS dan kemudahan Sewa Beli Perindustrian (“IHP”)/Sewa Beli-i Perindustrian (“IHP-i”), hanya terdapat pilihan ansuran bulanan yang sama (equal instalments option).

    Di bawah adalah untuk tujuan ilustrasi sahaja. Jumlah sebenar dan faedah/keuntungan terakru akan berbeza mengikut baki tertunggak sebenar pada masa material dan tertakluk kepada perubahan BLR/BFR dari semasa ke semasa.

    Ilustrasi C - PRA dengan Pilihan Ansuran Bulanan Yang Sama (Equal Instalments Option)
    • Baki Tertunggak = RM615,728
    • Ansuran Semasa (Sebelum PRA) = RM31,800
    • Faedah /Keuntungan (Sebelum PRA) = RM144,789
    • Baki Tempoh = 21 bulan (1.75 tahun)
    • Minta Pelanjutan Tempoh PRA = 36 bulan (3 tahun)
    • Baki Tempoh Baru di bawah PRA = 57 bulan (4.75 tahun)
    • Ansuran Baru di bawah PRA3 = RM13,316
    • Jumlah Faedah/Keuntungan Baru Yang Ditanggung4 = RM235,948
       
    Ilustrasi D – PRA dengan Pilihan Ansuran Bulanan Berperingkat (Step-Up Instalments Option)
    • Baki Tertunggak = RM615,728
    • Ansuran Semasa (Sebelum PRA) = RM31,800
    • Faedah/Keuntungan (Sebelum PRA) = RM144,789
    • Baki Tempoh = 21 bulan (1.75 tahun)
    • Minta Pelanjutan Tempoh PRA = 36 bulan (3 tahun)
    • Baki Tempoh Baru di bawah PRA = 57 bulan (4.75 tahun)
    • Ansuran Baru di bawah PRA dari 1 hingga 12 bulan = RM4,718
    • Ansuran Baru di bawah PRA3 mulai bulan ke-13 dan seterusnya = RM16,140
    • Jumlah Faedah/Keuntungan Baru Yang Ditanggung4 = RM261,133
       
    Kedua-dua ilustrasi ini adalah berdasarkan andaian di bawah:
    Akaun Konvensional Pinjaman Berjangka Kadar Terapung /Akaun Berlandaskan Prinsip Shariah Pembiayaan Berjangka Kadar Terapung.
    Jumlah Pinjaman/Pembiayaan: RM1,000,000
    Tempoh Asal: 36 bulan (3 tahun)
    Kadar Faedah/Keuntungan: 9.00% p.a. (BLR / BFR + 3.58%)
    Amaun Bayaran Ansuran Bulanan Asal: RM31,800
    Jumlah Faedah/Keuntungan Asal Tanpa PRA: RM144,789

    3Ansuran PRA baru tertakluk kepada perubahan Kadar Pinjaman Asas (“BLR”)/Kadar Pembiayaan Asas (“BFR”) dan akan disemak semula mengikut BLR terbaru Alliance Bank Malaysia Berhad serta BFR terbaru Alliance Islamic Bank Berhad.
    4Jumlah faedah/keuntungan yang dikenakan merangkumi faedah/keuntungan jangka masa asal yang dikenakan dari bulan 1 hingga bulan 15 dan baki faedah/keuntungan yang dikenakan dalam jangka masa PRA yang baru.